事实上，对于客户选择、行业选择上，银行将大笔信贷资金投向了风险较低的行业避险，包括房产按揭贷款、债券投资等等，压缩了过剩产能、限制性行业和不良率高的行业贷款规模。

“新增贷款中风险会较之前要低，主要是存量贷款不良生成的压力还是比较大。”上述股份行人士认为，银行的风险在于不良贷款生成，而不是仅凭不良率一个指标。

一家城商行地方分行人士向记者透露，为了控制银行的不良贷款，银行对贷款条件的门槛也在提高。“一些地方分支机构可能只做政府项目、央企国企贷款和强担保的贷款，对于风险的厌恶已经达到了一定程度。不良贷款增速是放缓了，但可能上升的期限还有很长一段时间，也就是不良贷款暴露的过程。”

记者了解到，银行对小微企业的贷款是在国家政策上有一定的倾斜和不良容忍度的。但大部分商业银行还是担心贷款对资产质量的影响，不愿意单独承担风险。“银行和政府联手来做小微企业贷款，由政府出面做担保或是坏账的补贴。”上述城商行地方分行人士表示。

公开售房？

经济下行压力造成了银行不良贷款增加的压力，随之这股压力有转嫁到了资产处置上。此前，商业银行通过四大国有资产管理公司对坏账进行转让，但是后来法院拍卖、淘宝交易等途径越来越多。如今记者发现，不少商业银行或分支机构已经公开对抵押资产包括住房进行售卖，寻找接盘方，这侧面说明了不良贷款处置越来越不易。