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前几日，《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《实施方案》）终于在国务院网站发布，随着这份4月份即内部面世的文件的公开发布，舆论的焦点再次转回到已经持续半年有余的“互联网金融专项整治活动”上来。

自2015年10月份以来，以打击“非法集资”为抓手，互联网金融逐渐步入到规范和整治阶段，以今年4月14日国务院召开电视电话会议统一部署整治行动为标志，互联网金融的政策环境和监管环境发生了重要的变化。与之相应，其行业竞争环境、商业模式和发展前景也都有了深刻的变化。

今天的互联网金融很难再重复昨天的故事，那么，互联网金融的明天是什么？笔者就借着《实施方案》的公开发布和大家聊一聊行业的变局。

先回顾互联网金融监管环境的变化

2015年之前，互联网金融一直是重点扶持的对象，2015年政府工作报告明确要求“新兴产业和新兴业态是竞争高地。……促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展”。2015年7月，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《意见》），提出“作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展”，此时，监管对互联网金融的态度是温和的、鼓励的。

然而，2015年下半年以来，一些平台以互联网金融之名行金融诈骗之实且愈演愈烈，造成恶劣的社会影响，成为国家着手打击非法集资的转折点。

2015年10月19日，国务院发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发〔2015〕59号），明确要求“密切关注投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等新的高发重点领域”。